Como a educação financeira pode ajudar a enfrentar momentos de crise

Conforme a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada em junho de 2023 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78,5% dos domicílios brasileiros estavam endividados, representando, portanto, o maior índice de endividamento desde o ano de 2010. 

Nesse sentido, é possível dizer que a educação financeira tornou-se crucial em tempos de crise, momento no qual o manejo consciente do dinheiro revela-se como a principal ferramenta para enfrentar desafios econômicos e evitar armadilhas financeiras. 

Nessa perspectiva, atualmente, há um debate sobre o papel da educação financeira nas escolas públicas para capacitar os jovens a tomarem decisões financeiras responsáveis e conscientes. A terceira edição da pesquisa “Educação financeira nas escolas públicas”, conduzida pelo Instituto XP, em parceria com a Nova Escola, trouxe dados importantes sobre a percepção e a necessidade desse tipo de ensino desde o ensino fundamental.

Conforme os resultados da pesquisa, 95% dos entrevistados concordam ser fundamental inserir a educação financeira como uma disciplina no currículo escolar. Além disso, 51% dos entrevistados acreditam que a educação financeira pode beneficiar a todos, enquanto 70% enxergam essa temática como interconectada com diferentes áreas do conhecimento, podendo ser integrada, portanto, a outras disciplinas que já existem no currículo.

Qual é a importância da educação financeira em momentos de crise? 

Em síntese, inicialmente, é preciso compreender que a educação financeira vai além de simplesmente aprender a gastar menos. Como todo processo educacional, envolve epistemologias e metodologias voltadas a alcançar o objetivo principal: aprender a gerir o dinheiro corretamente, conforme a realidade material em que a pessoa encontra-se inserida.

Nesse sentido, a educação financeira ensina como criar e manter um orçamento, como diferenciar entre necessidades e desejos, e como poupar e investir para o futuro. Em tempos de crise, quando as fontes de renda podem ser mais vulneráveis, ter um fundo de emergência, por exemplo, é fundamental para evitar o endividamento excessivo e garantir uma certa tranquilidade financeira. 

Com um bom planejamento, é possível ajustar os gastos, cortar despesas supérfluas e direcionar os recursos para áreas essenciais, como alimentação, moradia e saúde. Além disso, entender como funciona o crédito e como utilizar produtos financeiros, como cartões de crédito e financiamentos, também é algo que se aprende com a educação financeira. 

De fato, muitos acabam caindo na tentação de usar o crédito descontroladamente, acumulando dívidas que se tornam difíceis de serem pagas posteriormente. Conhecer as taxas de juros, os prazos de pagamento e os efeitos do uso do crédito pode fazer a diferença entre pagar uma pequena dívida pontual e acumular uma bola de neve financeira. 

Uma das ferramentas essenciais que muitas vezes precisa de uma análise mais aprofundada é o empréstimo pessoal. Saber avaliar opções como o empréstimo pessoal pode evitar que uma solução imediata transforme-se em um problema maior no futuro. 

Muitos consumidores, pressionados por necessidades urgentes, acabam optando por empréstimos sem avaliar a capacidade de pagamento ou as condições de juros que serão aplicadas. A falta de conhecimento pode levar a dívidas que comprometem o orçamento por meses ou anos, ampliando os problemas financeiros.

No fim, em tempos de crise, a educação financeira parece ser uma ferramenta indispensável para o equilíbrio econômico. Por meio de uma gestão financeira consciente, é possível não apenas sobreviver a tempos difíceis, mas também construir uma base sólida para o crescimento econômico pessoal e familiar. Investir tempo e aprender sobre finanças pode ser a chave para superar desafios e aproveitar as oportunidades que podem surgir.